Apa anda perlu tahu sebelum guna cash advance

 

Ramai pemegang kad kredit tertanya-tanya: “Boleh ke keluarkan duit guna kad kredit?” Jawapannya: boleh, tetapi dengan kos yang sangat tinggi jika tidak diurus dengan bijak.

Jom ketahui apa itu pengeluaran tunai kad kredit (cash advance), caj yang terlibat, risiko, dan alternatif yang lebih baik supaya anda tidak terperangkap dalam hutang yang mahal.

Apa itu pengeluaran tunai kad kredit?

Pengeluaran tunai kad kredit (cash advance) ialah kemudahan di mana anda boleh keluarkan duit tunai daripada had kredit kad anda melalui:

• Mesin ATM
• Kaunter bank

Walaupun nampak mudah, pengeluaran tunai datang dengan caj yang tinggi dan faedah yang terus berjalan tanpa tempoh tanpa faedah.

Caj yang dikenakan untuk pengeluaran tunai kad kredit

Berikut adalah kos utama yang perlu anda tahu sebelum menggunakan kemudahan ini:

Caj Perkhidmatan (Cash Advance Fee):

Biasanya 5% daripada jumlah yang dikeluarkan atau minimum RM20, yang mana lebih tinggi.

Faedah (Finance Charges):

Faedah dikira serta-merta pada kadar 18% setahun (1.5% sebulan) tanpa tempoh tanpa faedah (interest-free period).

Had Pengeluaran Tunai:

Biasanya 50% daripada had kredit yang tersedia.

Contoh pengiraan pengeluaran tunai kad kredit

Jika anda keluarkan RM1,000 tunai:

1. Caj perkhidmatan 5% = RM50
2. Jumlah hutang semasa = RM1,050
3. Faedah 1.5%/bulan = RM15.75 untuk bulan pertama (akan terus bertambah jika tidak bayar segera)

Risiko pengeluaran tunai kad kredit

• Tiada tempoh tanpa faedah: Faedah dikira bermula dari hari pertama pengeluaran.
• Kos keseluruhan sangat tinggi: Lebih mahal berbanding pinjaman peribadi atau overdraft. 
• Mengurangkan had kredit: Bila anda keluarkan tunai, baki had kredit anda akan berkurang dan memberi kesan kepada pembelian lain.

Alternatif lebih baik daripada pengeluaran tunai kad kredit

Sebelum guna cash advance, pertimbangkan alternatif berikut:

• Guna overdraft peribadi: Caj faedah lebih rendah berbanding kad kredit.
• Penyatuan hutang/pinjaman peribadi: Lebih murah untuk atasi keperluan tunai segera.
• Pinjaman koperasi atau mikro kredit: Kadar lebih rendah dengan bayaran ansuran tetap.

Tips jika anda perlu guna pengeluaran tunai kad kredit

• Keluarkan hanya jika benar-benar kecemasan.
• Bayar balik sepenuhnya secepat mungkin untuk kurangkan caj faedah.
• Semak caj dan syarat setiap bank — ia berbeza antara bank.

Soalan lazim tentang pengeluaran tunai kad kredit

❓ Berapa maksimum saya boleh keluarkan tunai guna kad kredit?

✅ Bergantung kepada had kredit anda — biasanya 50% daripada jumlah had kredit.

❓ Ada caj tersembunyi?

✅ Tidak ada caj tersembunyi jika anda semak terma & syarat bank, tetapi caj faedah dan caj perkhidmatan sudah cukup tinggi.

❓ Boleh guna kad kredit Islamic untuk pengeluaran tunai?

✅ Ya, tetapi ia tertakluk kepada caj keuntungan berdasarkan prinsip syariah yang ditetapkan oleh bank.

Fikir dahulu sebelum guna pengeluaran tunai kad kredit

Walaupun pengeluaran tunai kad kredit boleh menjadi penyelamat dalam kecemasan, kosnya sangat tinggi dan perlu digunakan dengan berhati-hati. Pertimbangkan pilihan lain sebelum anda memilih untuk keluarkan wang menggunakan kad kredit.

💡 Sentiasa bayar penuh dengan segera untuk elakkan hutang melarat.

📲 Nak Semak Caj Pengeluaran Tunai Kad Kredit Anda?