Bolehkah kad kredit menjadi alat kewangan yang berguna?

 

Ramai orang hanya melihat kad kredit sebagai alat untuk berhutang — tetapi sebenarnya, jika digunakan dengan bijak, kad kredit menawarkan banyak kelebihan yang boleh membantu anda mengurus kewangan dengan lebih baik.

Kelebihan utama kad kredit

Tempoh tanpa faedah (Interest-free period)

Kebanyakan kad kredit memberikan tempoh 20–45 hari tanpa faedah, yang bermakna anda boleh membuat pembelian dan membayar semula tanpa dikenakan caj tambahan — asalkan anda bayar penuh sebelum tarikh akhir pembayaran.

Ganjaran & cashback

Setiap kali anda berbelanja dengan kad kredit, anda boleh kumpul mata ganjaran, cashback atau rebat tunai. Mata ganjaran ini boleh ditebus untuk barangan, baucar atau diskaun perjalanan.

Contoh:

• Kad Kredit Maybank Shopee: Cashback untuk pembelian di Shopee
• Kad Kredit CIMB Cash Rebate: Rebat tunai untuk petrol & makan

Kemudahan bayaran ansuran 0%

Kad kredit juga menawarkan pelan ansuran tanpa faedah (0% instalment plan) untuk pembelian besar seperti peralatan elektronik, barangan rumah dan percutian.

Dengan pelan ini, anda boleh memecahkan bayaran kepada beberapa bulan tanpa caj tambahan.

Insurans & perlindungan tambahan

Ramai tidak sedar bahawa kad kredit datang dengan perlindungan percuma, termasuk:

• Insurans perjalanan
• Perlindungan pembelian
• Jaminan lanjutan (extended warranty) untuk barangan tertentu

Membina skor kredit

Menggunakan kad kredit dengan bijak membantu anda membina sejarah kredit yang baik. Ini penting kerana:

• Skor kredit yang baik meningkatkan peluang permohonan pinjaman rumah/kereta diluluskan
• Anda boleh layak mendapat kadar faedah yang lebih rendah untuk pinjaman masa depan

Kelebihan lain kad kredit yang perlu anda tahu

🔹 Kemudahan Kecemasan:

Kad kredit berguna jika berlaku kecemasan dan anda tidak mempunyai tunai mencukupi.

🔹 Fleksibiliti Pembayaran:

Anda boleh pilih untuk bayar penuh atau ansuran minimum (tapi elakkan hanya bayar minimum kerana caj faedah tinggi akan dikenakan).

🔹 Promosi Eksklusif:

Bank sering menawarkan promosi khas seperti diskaun hotel, restoran dan perbelanjaan harian kepada pemegang kad kredit tertentu.

Risiko jika tidak digunakan dengan betul

Walaupun banyak kelebihan, anda perlu berhati-hati dengan risiko berikut:

• Hutang Bertambah: Jika hanya bayar minimum, hutang boleh meningkat dengan cepat kerana kadar faedah kad kredit tinggi (15–18% setahun).
• Caj Tersembunyi: Yuran tahunan, caj kelewatan, caj pengeluaran tunai.

💡 Tips: Sentiasa bayar penuh pada setiap kitaran bil dan elakkan guna kad kredit untuk pengeluaran tunai.

Tips maksimumkan kelebihan kad kredit

• Pilih kad kredit yang sesuai dengan gaya hidup (travel, groceries, petrol)
• Fokus pada 1–2 kad sahaja supaya mudah diurus
• Manfaatkan program ganjaran & cashback secara strategik
• Semak promosi eksklusif bank anda secara berkala

Soalan lazim tentang kelebihan kad kredit

Q: Apa kelebihan utama kad kredit berbanding kad debit?

✅ Kad kredit beri anda tempoh tanpa faedah, ganjaran mata, cashback dan perlindungan insurans tambahan.

Q: Boleh saya ada lebih dari satu kad kredit?

✅ Boleh, tetapi pastikan anda kawal perbelanjaan dan disiplin untuk bayar penuh setiap bulan.

Q: Ada kad kredit percuma yuran tahunan?

✅ Ya. Contohnya, Maybank 2 Cards dan CIMB Bank Petronas Gold menawarkan kad kredit tanpa yuran tahunan.

Kad kredit memudahkan hidup jika digunakan dengan bijak

Kad kredit boleh menjadi alat kewangan yang sangat berguna:

💡 Membantu kawal perbelanjaan

💡 Memberi ganjaran & cashback

💡 Memberikan perlindungan tambahan

💡 Meningkatkan skor kredit anda

Tetapi disiplin kewangan adalah kunci — jangan terjebak dengan perangkap hutang hanya kerana terlalu mudah berbelanja.

📲 Nak Pilih Kad Kredit Yang Sesuai?